По данным крупнейшего кредитного агентства Германии Schufa, в стране стремительно растет число людей, впервые столкнувшихся с серьезными финансовыми затруднениями. Только за первый квартал 2025 года 160 000 человек получили первый отрицательный кредитный рейтинг — это на 13% больше, чем за аналогичный период прошлого года. Это худший показатель за всю историю наблюдений, начиная с 2019 года.
Как объясняет член правления Schufa Оле Шредер, речь идет о тревожном сигнале — «росте проблем с платежеспособностью и признаках чрезмерной закредитованности населения». Люди больше не справляются даже с базовыми финансовыми обязательствами — не оплачивают счета и не могут погашать кредиты, несмотря на многочисленные напоминания.
Специалисты Schufa отмечают два основных фактора, усугубляющих ситуацию. Во-первых, экономическая нестабильность: агрессивная тарифная политика США оказывает давление на немецкую экономику, а третья подряд потенциальная рецессия может еще сильнее подорвать финансовое благополучие граждан. Во-вторых, растущая популярность моделей отложенных платежей, таких как «Купи сейчас — плати позже» (BNPL), часто приводит к накоплению незаметных долгов.
Согласно недавнему опросу, проведенному по заказу Schufa, более трети пользователей BNPL-сервисов в последние месяцы допускали просрочку платежа или сталкивались с дополнительными штрафами. Осенью 2024 года эта доля составляла лишь 22%, что указывает на стремительное ухудшение дисциплины платежей.
Эти данные подтверждают растущую обеспокоенность экспертов: современные формы кредитования, будь то мини-кредиты или рассрочки от финтех-сервисов вроде Klarna, становятся для многих не спасением, а ловушкой. Особенно остро проблема ощущается в возрастной группе от 18 до 39 лет — почти каждый второй из опрошенных сообщил о трудностях с платежами.
Финансовая подушка безопасности у большинства населения отсутствует. Только каждый пятый участник опроса признал, что имеет достаточные сбережения, чтобы справиться с ростом цен на жизнь. Люди с низким доходом страдают сильнее всего: инфляция, рост арендной платы и коммунальных расходов не оставляют им пространства для маневра.
Уже в 2024 году тревожные сигналы становились заметны — количество потребительских банкротств в стране увеличилось на 6,5%, превысив отметку в 71 000 случаев. И если тенденция сохранится, 2025 год может побить все антирекорды.
Кредитные рейтинги от Schufa влияют на многие аспекты жизни: от получения банковского кредита до заключения контрактов с интернет-провайдерами или аренды жилья. Отрицательный рейтинг может серьезно осложнить повседневную жизнь. С другой стороны, рост числа таких случаев отражает не только личные трудности, но и общее ухудшение экономического климата в стране.
Photo by dpa