фото: IMAGO
Commerzbank, Deutsche Bank и Немецкий союз сберегательных банков и жиро-касс (DSGV) создают совместное предприятие для борьбы с отмыванием денег и другими финансовыми преступлениями. Новый проект должен помочь банкам быстрее выявлять подозрительные денежные потоки, которые проходят через счета в разных финансовых учреждениях.
Как сообщили участники инициативы, основой сотрудничества станет общая цифровая платформа для безопасного обмена информацией о случаях мошенничества с частными и корпоративными клиентами. До сих пор отдельный банк мог видеть только операции внутри собственной системы, тогда как преступные схемы нередко охватывают сразу несколько кредитных организаций.
Например, если банк обнаружит счёт, который используется для мошеннических переводов, он сможет передать соответствующее предупреждение другим участникам платформы. Получившие информацию учреждения смогут самостоятельно решить, учитывать ли её при принятии мер по защите своих клиентов и предотвращению дальнейших операций.
При этом речь не идёт о свободном обмене всеми банковскими данными. Технология предусматривает возможность сопоставлять определённую информацию без раскрытия полного объёма исходных сведений. Обмен должен осуществляться в стандартизированной форме и с соблюдением требований законодательства о защите данных.
Предполагается, что к проекту смогут присоединиться и другие кредитные учреждения. В DSGV считают, что безопасность платёжных операций не должна становиться предметом конкуренции между банками. По словам члена правления союза Йоахима Шмальцля, противодействие финансовым преступлениям — общая ответственность всей банковской отрасли.
«Финансовые преступления становятся всё более профессиональными и не ограничиваются рамками отдельных компаний. Поэтому нам необходимо теснее сотрудничать и объединять опыт и возможности», — заявил директор по управлению рисками Commerzbank Бернд Шпальт. Представитель Deutsche Bank Доминик Хеннен также подчеркнул, что совместная работа должна обеспечить более эффективную защиту клиентов и повысить качество профилактики мошенничества.
Необходимость такого сотрудничества связана с масштабами финансовых преступлений. По оценкам, ежегодно в легальную экономику поступают миллиарды евро, полученные незаконным путём. Преступники могут распределять деньги между счетами в разных банках, затрудняя выявление всей схемы в рамках одного учреждения.
Немецкие финансовые организации уже обязаны сообщать властям о подозрительных операциях. Однако это не исключает проблем в системе противодействия отмыванию денег. Федеральное управление финансового надзора BaFin продолжает выявлять нарушения и требовать от банков устранения недостатков в процедурах контроля. В октябре 2026 года ведомство, в частности, сообщило о новых мерах в отношении Deutsche Bank, связанных с устранением недостатков в системах мониторинга транзакций.
Создание общей платформы призвано дополнить существующие механизмы контроля. Насколько эффективной окажется эта модель, будет зависеть от того, сколько финансовых учреждений присоединится к проекту и насколько быстро они смогут использовать полученную информацию на практике